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银保监会问责银行风险大案 浦发、广发时任董事长行长获处罚

 2019-10-21 21:23:28
[摘要] 经济观察网 记者 黄蕾 10月12日,据银保监会官网消息,针对浦发银行、广发银行在此前重大案件中暴露出来的突出问题,近期银保监会依法对时任董事长及高级管理人员进行处罚问责。当时,相关涉案人员已被依法移

经济观察网记者黄蕾10月12日表示,根据中国银行业监督管理委员会官方网站的消息,鉴于浦东发展银行和广发银行在以往重大案件中暴露出的突出问题,中国银行业监督管理委员会近日依法对时任董事长和高级管理人员进行了处罚和问责。

浦东发展银行成都分行此前曾出现过非法贷款发放的案例。浦东发展银行严重忽视分行信贷业务的风险状况,未能及时采取有效措施进行检查和整改。与此同时,还存在一些问题,如未能及时向监管当局报告重大审计结果,以及关键职位轮换制度执行不力。浦东发展银行负责相关业务的副行长慕岩受到警告,并被罚款30万元。时任董事长的纪晓辉和时任董事长的朱陈余都因管理失职受到警告,并被罚款20万元。

2012-2016年期间,CGB的合规管理和风险管理指标不符合规定。同时,在员工行为管理、岗位轮换制度、案件预防制度建设和实施等方面存在诸多问题。在诸多因素的综合影响下,广东发展银行惠州分行发生了一起非法担保案件,并产生了不良影响。时任广发银行行长的李明先被判管理失职。时任广发银行董事长的董简悦因未能及时纠正这一情况并监督高级管理层有效履行职责而受到警告。

此前,浦东发展银行成都分行因违规发放贷款被罚款4.62亿元,广发银行因惠州分行违规担保被罚款7.22亿元,为银监会有史以来最高罚款。

中国保监会认为,上述两起案件反映出部分银行保险机构董事会和高级管理层未能有效履行职责,内部控制和风险管理仍需不断加强。下一步,中国保监会将继续推进银行保险机构公司治理不断完善,加强内部控制机制建设,督促银行保险机构董事会和高级管理层有效、定期履行职责,全力防范和化解金融风险。

浦东发展银行成都分行掩盖不良贷款,向1493家空壳企业发放775亿元

2018年1月19日,原银监会发布文件称,四川银监局依法查处了浦东发展银行成都分行非法发放贷款的案件,并对浦东发展银行成都分行处以4.62亿元罚款。浦东发展银行成都分行前行长、两位副行长、一位部门负责人和一位分行行长分别被禁止终身从事银行业务、取消高级管理人员资格、警告和罚款。当时,涉案人员已被依法移送司法机关,银监会已依法对SPDB总行高级管理人员和其他责任人员进行了调查和行政处罚。

前银监会表示,现场检查发现浦东发展银行成都分行存在重大违规行为,并立即要求浦东发展银行总行派工作组对成都分行相关问题进行全面检查。根据监管要求进行的监管检查和内部检查发现,SPDB成都分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等方式掩盖不良贷款、违规办理信贷、同业拆借、财务管理、信用证和保理业务,并向1493家空壳企业发放775亿元信贷,以换取相关企业出资承担SPDB成都分行的不良贷款。

当时,前银监会指出,这是一起由浦东发展银行成都分行牵头的有组织欺诈案件。涉及的金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。该案暴露了浦东发展银行成都分行存在的诸多问题:一是内部控制严重失效。分行多年来一直以非法手段发放贷款,银行内控体系未能及时发现和纠正。第二,片面追求超高速发展的业务规模。分行采取不正当手段弄虚作假,粉饰报表,夸大利润,过分追求分行绩效评估在总行的排名。第三,合规意识薄弱。为了绕开总行的授权限制,避免监管,分行拆分成多个部分,批量制造假货,掩盖明显合规的重大违规行为。此外,该案还反映了SPDB总行对零长期不良贷款、评估和激励机制不当、轮换制度执行不力、监管部门对风险关注不够等异常情况的监管。

事件发生后,原银监会召开了多次党委会议和专题会议,研究部署调查工作,并成立工作小组,与上海市委、四川省委、省政府建立工作协调机制,通过采取有力措施,推进风险处置和整改责任追究。在原银监会的总体指导下,四川银监局制定并实施了“专项监管办法”,实施了“居民监管”,开展了一系列专项调查和管理,积极推进合规整改。四川省委、上海市委对此也十分重视。各方相互合作,共同推进风险管理,全面维护社会稳定和地方金融安全。根据监管要求,在找出风险底线的基础上,SPDB“整顿和恢复”非法贷款,建立债权债务关系,采取各种措施处理和化解风险,按照党和政府的规定和内部规章制度,解聘成都分行前行长,降职两名前副行长,并分别记过,追究分行195名中、下级负责人的内部责任。截至2017年9月底,浦东发展银行成都分行已基本完成对违法业务的整改。

参与“海外华人债务上升”的广发银行因出具虚假保函被没收共7.22亿元人民币。

2017年12月8日,原银监会表示将于2017年11月21日向CGB发布行政处罚决定,依法查处CGB惠州分行违反担保的案件。

2016年12月20日,广东惠州侨兴集团旗下两家公司无力支付在“寻宝”平台上发行的10亿元私募债券。私募债券由浙江商业财产保险公司担保,但该公司表示广东广发银行惠州分行出具了担保。此后,10多家金融机构接受了“保证担保”等协议,先后向广发银行提出债权主张。这暴露了广东发展银行惠州分行员工与侨兴集团员工内外勾结、私章刻制、非法担保的案件。涉及金额约为120亿元,其中约100亿元来自银行业金融机构,主要用于掩盖银行巨大的不良资产和经营损失。

据前银监会称,这是一个内部员工与外部犯罪分子勾结的重大案件,涉及金额巨大、机构众多、情节严重、性质恶劣、社会影响极其恶劣,这在近年来是罕见的。犯罪发生时,银行的公司治理薄弱,存在许多问题。首先,内部控制制度不完善,分行既存在多头管理,又存在管理真空。尤其是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面的混乱管理,为犯罪分子从事违法犯罪活动提供了机会。其次,相关机构对监管机构对银行和金融管理实施的监管禁令充耳不闻,这些禁令划定了红线。他们违反规定,“打底层”,承诺保护资本和收益,严重违反法律法规,严重扰乱银行市场秩序,严重破坏金融生态。第三,涉案机构采取各种方式非法获取其他金融机构的信贷,为风险较大的企业筹集巨额资金,掩盖风险状况。因此,风险在同行业的一些机构中扩大和蔓延。基金面临亏损,削弱了这些金融机构为实体经济服务的能力。第四,内部员工的法律纪律意识、合规性、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法律观念,形成了小型的跨部门犯罪集团,与企业人员和非法中介勾结犯罪,牟取暴利,致富奔小康。第五是经营理念的偏差,不谨慎的评估和激励,过分强调绩效和排名,忽视对员工行为的管理。在“两个加强、两个遏制”等专项治理中,未发现相关违法问题,行为调查和内部检查走过场。

银监会将处罚CGB的违法行为。在机构方面,广东发展银行总行、惠州分行等分行共没收违法行为7.22亿元,其中违法所得1.755379亿元,并处三倍罚款5.26637亿元,其他违法行为2000万元。在人员方面,广东发展银行惠州分行前行长、两位副行长和两位前纪委书记分别被取消资格、警告和经济处罚五年。涉案的6名员工被终身禁止在银行业工作,广东发展银行总行负责管理的高级管理人员也依法受到处罚。当时,涉案的上述六名员工已被依法移交司法机关。同时,银监会已指示CGB总行按照党纪、党纪、政纪和内部规章严肃处理总行相关高级管理人员和责任人员。

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